Внутреннее письмо НБУ №24-0006/2810 или цена банковской тайны

Банк банкрот

Национальный банк направил украинским банкам письмо с требованием передать информацию по аномальным платежам, в том числе и физлиц. Запрос содержится во внутреннем письме НБУ №24-0006/28104, которое оказалось в распоряжении СМИ.

В документе регулятор приводит несколько примеров с описанием платежей, которые он считает аномальными. Таковыми считаются переводы с одной карты на множество других, либо когда владелец одной карты получает на свой счёт деньги со многих других карт. Это касается как переводов между картами одного банка либо между картами разных банков. Например, с Приватбанка на monobank или Сенс Банк, А – Банк и др.

Под эти описания легко попадают и обыкновенные перечисления между картами людей, p2p переводы. Ранее пользователи различных бирж по обмену валют сталкивались с блокировкой счетов, которыми они пользовались для переводов.

Также НБУ запросил у банков информацию по другим видам операций, которые они считают аномальными — без конкретного описания. Как говорится, на усмотрение самих банков.

Сопровождение, отслеживание финансистами клиентских платежей – то, чего регулятор уже давно требует от украинских банков. Ещё 16 января эти требования были озвучены публично. Однако это все преподносилось в формате рекомендаций и подпадало не только под платежный, но и под финансовый мониторинг. Но из тона сегодняшнего документа понятно, что банкиры не очень активно выполняли совет Нацбанка, а может и вовсе на него не откликнулись.

Потому в вышеупомянутом письме НБУ №24-0006/28104 регулятор потребовал от финучреждений ответить, начали ли банки внедрять рекомендации по отслеживанию и анализу денежных перечислений по картам клиентов. И внедрили ли финансисты правила мониторинга, которые позволяют выявлять, отслеживать и останавливать платежи для запрещенных видов хозяйственных услуг. А именно, по незаконной организации азартных игр (гемблинг), выводу денег, полученных преступным путём, включая мошеннические схемы.

Также Нацбанк интересуется, есть ли у банков собственные методики выявления скомпрометированных карт, которые публикуются в интернете — в том числе на сайтах нелегальных казино и организаторов азартных игр, а также на сайтах продажи подакцизных товаров в соцсетях/мессенджерах, на страницах псевдо платежных сервисов — например, Geopay Settlepay.

При выявлении всего аномального и подозрительного банки обязаны останавливать платежи, а если клиент не даст адекватного объяснения впоследствии, то даже блокировать счёт и закрывать его в принудительном порядке. Людям же банкиры неофициально дают преимущественно один совет – иметь больше счетов в разных банках.

Проблема в том, что Нацбанк пользуется слишком абстрактными формулировками вроде “множество отправленных платежей” или “множество полученных платежей”, которые считаются аномалией. Но не указывает, сколько это – “множество”. Каждый банк по логике регулятора должен сам определить это для себя и клиентов. В одном банке “множеством” считается до 10 переводов денег на сторонние карты, а в другом — уже 20. Может впоследствии НБУ даст свой критерий, но пока его нет. Так что финансисты советуют реже проводить переброски денег между одними и теми же счетами. Для чего нужно иметь больше карточных счетов в разных банках. Сегодня пользуешься картой одного банка, завтра — второго, третьего и т.д. Один банк не знает, что происходит в другом, так что можно не обращать на себя внимание, советуют эксперты.

Wiki